硅谷银行，真的倒闭了

硅谷银行迎来了黑暗时刻。

据最新消息，硅谷银行已经被加州监管机构冻结，由联邦存款保险公司(FDIC)接管。3月11日上午，硅谷银行盘前继续暴跌68%，现已停牌。这将是2023年美国第一家破产的保险公司银行，也是自2008年华盛顿互惠银行以来最大的银行破产事件。

值得注意的是，虽然有保险机构接手，但大部分资金并未得到保障。据报道，引用一份监管文件，1610亿美元存款中有93%没有保险。同时有业内人士表示硅谷银行每个账户只有前25万美元由FDIC投保。

现在，几百家初创企业和风险资本都慌了。资料显示，上千家科技上市公司，VC的数百亿存款都在硅谷银行。现在银行被冻结，几千万人的工资可能发不出来了。焦虑和不安笼罩着硅谷，无论是创始人还是投资人都在努力行动资金。

有业内人士认为，这是硅谷创投圈的雷曼时刻，其破坏力远超FTX/特拉崩盘，几乎毁了硅谷十年创新的一大半。

硅谷银行周四被曝出现流动性危机，股价随即经历“膝跳”，暴跌60%，收盘后继续暴跌23%，市值一天蒸发超过95亿美元，随后引发大量挤兑。

这场危机始于债券销售。据报道硅谷银行“跳楼销售”出售了价值210亿美元的债券，导致18亿美元的损失。为了弥补出售债券的损失，硅谷银行表示将通过出售股票筹集22.5亿美元。这一自救措施非但没有起到帮助硅谷银行的作用，反而被华尔街视为恐慌性抛售资产，猛烈稀释股权。

自从美联储提高利率以来，在银行之间借入美元的成本已经上升到5%。换句话说，大家都缺钱，再加上手头资产的疯狂缩水，流动性风险一触即发。

目前最担心的问题是，硅谷银行，是不是下一个雷曼兄弟？

万亿银行一夜雷雨。

硅谷银行于1983年在美国成立。主要向风险投资机构(VC)和科技公司提供存贷款业务和股权融资。一直是科技和生命科学创业公司最受欢迎的金融机构之一，主要服务于/。

在风险投资体系中，硅谷银行是一个独特的存在，恐怕没有人银行比硅谷银行更能理解和支持创业公司。

根据硅谷银行财报，截至2022年底，硅谷银行总资产2118亿美元(约合人民币14751亿元)，投资证券1201亿美元，其中抵押贷款支持证券组合910亿美元，远超743亿。

为什么硅谷银行，资产数千亿，一夜之间经历如此大的动荡？具体来说，应该从两个方面来看:

一方面硅谷/[k0/]服务的高科技和风险投资群体受到重创。目前创投行业前景黯淡，IPO稀缺，明星项目估值缩水，科技行业裁员潮此起彼伏，导致谨慎。根据风险投资公司Partech Partners的数据，2022年科技风险投资融资减少35%，至2380亿美元。因此，大量科技初创企业急需现金，只能从银行提现——而与科技初创企业往来密切的硅谷银行，现金消费激增。

这引发了一系列传导效应，也让硅谷银行的市值从两年前超过440亿美元的峰值，降至今年年初的133亿美元。

另一方面，为了提高资金的充足率，硅谷银行试图出售债券资金，硅谷银行也不得不承担18亿美元的税后损失，这也成为了这场雷雨的导火索。

硅谷银行投资相对保守，杠杆投资不多，但大量购买美国机构发行的长期抵押贷款支持证券和美国国债，利率较低。然而，由于2022年美联储的一系列加息，债券价格大幅下跌，使得硅谷银行持有大量长期债券成为“冤大头”。

硅谷银行首席执行官格雷格·贝克尔(Greg Becker)曾在一次采访中表示:“我们预计利率会上升，但我没想到会像现在这样多”。

为了及时止损，硅谷银行想砍掉这些长期亏损的债券，买利率为5%的短期债券。此外，为了弥补资金因债券亏损造成的资金短缺，硅谷银行正在通过股权融资22.5亿美元。

硅谷银行仅一次撤资资金就被紧张的华尔街视为资本不足的危险信号，迅速引发了二级市场的恐慌性抛售，甚至引发了整个美国科技行业的震动。

任何一个小动作都可能引起蝴蝶效应。目前，标普已将硅谷银行的评级从BBB下调至BBB-，仅比*的评级高一级。9日，穆迪也将硅谷银行从A3下调至Baa1，并特别指出了对这种银行风险情况的担忧。

美元基金在问:钱还能用吗？

股价暴跌，硅谷银行陷入流动性信任危机，很多VC和科技企业慌了。

美元基金在问:钱还能用吗？在注意到这个坏消息后，他们建议他们的投资组合企业迅速提取现金。

Y Combinator总裁兼首席执行官Garry Tan警告说硅谷/[k0/]的偿付能力是真实的，并暗示他们应该考虑限制对贷款人的敞口，最好不超过25万美元；

由“/[K1/]教父”彼得·泰尔联合创办的投资基金硅谷 Founders Fund也建议企业退出资金；

Union Square Ventures告诉被投资企业“在SVB现金账户中只保留最低的资金”；

部落资本建议投资组合:现金不能完全从硅谷银行中提取的，应提取一部分资金；

Activant Capital通过邮件和短信告诉很多被投资公司的CEO:鼓励大家从硅谷银行转到其他银行机构。该公司正在帮助一些客户将其资金转移到第一个Total 银行(FRC)中。

然而提现的过程似乎并不顺利。按照风险投资人和创始人的说法，银行似乎是在“断网”。他们很难转移资金。虽然他们尝试用不同的浏览器和应用来转账资金，但是硅谷银行的网站一度瘫痪，只能检查账户访问控制，也就是说用户无法取钱或者转账。有取钱的客户表示，最后通过给当地代表打电话联系硅谷银行客服。对方透露，由于用户流量大，网站瘫痪。

硅谷银行流动性危机把人吓坏了。随后硅谷银行的首席执行官格雷格·贝克尔(Greg Becker)立即出面安抚顾客。3月10日上午，他表示希望机构投资者及其投资的企业保持冷静。“银行有足够的流动性支持客户，但如果大家都说硅谷银行有麻烦，那可能真的有麻烦了。”贝克尔对客户支持的要求，包括风险投资者硅谷/[k0/]，是“就像硅谷银行在困难时期为客户提供支持一样”。

硅谷银行的说法似乎有点弱。郭芙银行分析师迈克·梅奥(Mike Mayo)在一份报告中表示硅谷银行的问题似乎是由“缺乏投资多元化”造成的。更高的利率、对经济衰退的担忧以及IPO市场的冷漠，使得初创企业融资更加困难资金。华尔街担心硅谷银行只是不幸遭遇了所有逆风，但也可能成为导致危机的第一张多米诺骨牌，就像雷曼兄弟一样。

目前硅谷银行风暴带来的一系列痛苦几乎是不可避免的。

硅谷银行雷雨过后，引发美股银行集体暴跌。美国东部时间3月9日，标准普尔500银行指数暴跌近6%，创两年多来最大单日跌幅。美国四大银行-摩根大通、花旗、郭芙银行和美国银行在当天的交易中损失了524亿美元的市值。其中，摩根大通股价下跌近6%，市值损失约200亿美元；美国银行下跌6.1%，市值损失约150亿美元；富国银行下跌6.3%，市值减少85亿美元；花旗集团下跌4.1%，市值减少30亿美元。

有评论指出，这些银行也可能是下一个硅谷银行。

受银行股影响，美国三大股指全线收跌。截至美国东部时间3月9日收盘，道指下跌1.66%，至32254.86点；标准普尔500指数跌1.85%，报3918.32点；纳斯达克指数下跌2.05%，至11338.36点。

有人认为一个科技行业或者硅谷 银行的危机可能要来了。毫无疑问，这是所有人都不愿意看到的。

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